ISO 20022 解读：引领无缝支付新时代

ISO 20022 全球金融信息标准详解，包括实施时间表、对银行和企业带来的优势，以及如何借助 SEEBURGER 支付集成中心轻松应对这一变革。

随着 ISO 20022 的全面推进，全球金融行业正迎来一场重大变革。这一开放的全球金融信息报文标准，将彻底改变金融机构和企业之间的数据交换方式，不仅降低成本、提升效率，还将释放前所未有的竞争潜力。

本文将为您汇总关于 ISO 20022 的核心知识，帮助您了解如何准备迁移，并借助 SEEBURGER BIS 平台赋能的支付集成中心，轻松实现无缝支付。

ISO 20022 是开放式全球金融信息标准，旨在为支付交易提供一致、丰富且结构化的数据格式。随着迁移截止时间2025 年 11 月的临近，这一新标准将为银行和企业带来诸多优势，包括提升效率、优化客户体验、降低运营成本，以及更强的反欺诈和防盗能力。

ISO 20022 不仅是一种新的报文格式，更是统一全球金融通信语言的标准。它就像一种“通用语言”，让所有金融参与方在交易中都能清晰、高效地理解彼此的信息。

通过提供结构化、信息量更丰富的报文格式，ISO 20022 能极大提升支付数据质量。这种数据的“丰富性”将带来诸多实际效益，如更高的运营效率、更强的合规性和更精准的反洗钱机制，是推动金融体系数字化的重要基石。

迎接 ISO 20022会为银行和企业均带来多重利好，比如提升运营效率、改善数据质量、增强欺诈检测能力、简化合规流程、创造新收益，以及实现更高水平的全球互操作性。对于企业而言，ISO 20022 还将助力提升对账效率、优化营运资金管理、加速跨境支付流程，并实现与各类系统的无缝 API 连接。

提升效率

自动化流程与结构化数据加速操作效率。

数据质量更优

更一致的数据结构，支持更准确的分析与决策。

加强反欺诈与反洗钱（AML）能力

更精细的监控维度，有效打击金融犯罪。

全球互联互通

实现跨国支付协同，降低跨境交易复杂度。

ISO 20022已迫在眉睫。梳理完成向 ISO 20022 标准过渡，充分了解多个关键里程碑及其对应的时间节点。掌握这些重要日期，有助于企业科学规划，确保平稳、及时地完成迁移。ISO 20022 的推进是一项全球性工程，不同地区和支付系统都有各自的实施时间表。

2025年7月14日

美国联邦储备银行将率先在 Fedwire 上启用 ISO 20022 报文，淘汰现有的 FAIM 格式。

2025年11月

SWIFT 将强制要求其网络内的所有银行全面启用 ISO 20022，标志着全球支付系统的重大转型。

全球各地的迁移进度

多个国家和地区已完成或正在进行迁移工作，包括：美国 CHIPS、香港 CHATS、欧元区 EURO1、T2、英国 CHAPS、南非 SAMOS、新加坡 MEPS+、澳大利亚 RITS、加拿大 Lynx、新西兰 ESAS。北欧三国丹麦（Kronos 2）、挪威（NBO）和瑞典（RIX）计划于 2025 年上半年完成迁移。

¹Fedwire 资金服务 ISO 20022 实施中心 | 联邦储备金融服务 [最后访问日期：2025年4月9日]

实现 ISO 20022 合规是需要多年规划和分阶段推进的系统性过程。深入了解该时间表中各阶段的关键任务，是确保成功实施的关键。

2023年:
制定全面的 ISO 20022 迁移计划

制定整体战略与团队培训计划
开展系统差距分析
建立跨部门项目团队

2024年:
执行迁移计划

升级系统并完成与核心业务系统（ERP、TMS、CRM、支付系统等）的集成
部署数据转换与报文生成工具

2025年:
测试与上线准备

对所有平台和系统进行全面测试
执行双轨运行（并行使用新旧系统）
评估合规性准备情况
强化员工培训与知识传递

定期审查并更新实施计划对于确保您的企业在2025年11月截至日期前顺利过渡到 ISO 20022 标准至关重要。

要实现全方位ISO 20022 合规，企业需深入理解该标准所涉及的技术规范与业务影响。ISO 20022 的技术规范和业务模型均提出了明确要求，银行和企业只有在充分掌握这些要求的基础上，才能确保合规并真正获得预期收益。

以企业为例，需认识到 ISO 20022 带来的实际业务优势，如优化对账流程和简化跨境支付。通过集成并管理符合 ISO 20022 标准的 API，不仅能显著简化支付集成工作，还能实现各系统间的实时数据交换，进一步提升运营效率。

针对银行的
ISO 20022 合规要求

系统升级与集成：
银行需对现有系统进行升级，使其符合 ISO 20022 标准要求。这包括将支付应用与核心银行系统集成，以支持实时支付功能。
数据映射：
银行需要将现有的数据格式映射到 ISO 20022 消息标准，以确保信息传递的一致性和准确性。
合规与风险管理：
引入数据验证与合规工具是确保数据准确性和满足监管要求的关键步骤。
反洗钱与欺诈防控：
在支付流程的早期阶段集成反洗钱和欺诈监测应用，有助于提高安全性与风险控制能力。
员工培训：
银行应对员工进行系统培训，使其能够熟练处理 ISO 20022 消息及相关工作流程。

ISO 20022 是推动支付现代化的关键一步。从 2023 年 3 月起，SWIFT 已开始分阶段推进全球迁移，整个行业正全力向 2025 年的截止日期冲刺。为了了解各方准备情况，SEEBURGER 曾于 2022 年开展了题为《ISO 20022：一触即发》的全球调研，结果令人意外！欢迎查看我们特别制作的信息图，深入了解各行业的准备程度。

ISO 20022 承诺实现全球支付的无缝衔接

不会。ISO 20022 是 SWIFT 推广的新一代标准。SWIFT（环球银行金融电信协会）仍然是全球银行间金融通信的核心网络，而 ISO 20022 则是该网络采用的新型报文标准。未来 SWIFT 的发展将与 ISO 20022 的推进密不可分。

尽管多年来很多金融报文标准被采用，但 ISO 20022 相较于传统 Swift MT 等旧有格式，展现出了显著优势。该标准的演进可满足当前金融领域对更丰富、更结构化以及日益增长的全球统一的数据交换需求。此外，ISO 20022 还引入了强化的安全标准，以应对当今挑战。

数据丰富性：
与过去的标准相比，ISO 20022 每条信息明显包含更多数据。更丰富的数据集有助于实现更精准的对账、更有效的欺诈检测，以及整体更高效的处理能力。
结构化格式：
ISO 20022 采用结构化的 XML 格式，便于系统自动解析和处理数据。这大大减少了人工干预的需要，降低了出错风险，并加快了业务流程。
全球标准：
作为真正意义上的全球标准，ISO 20022 被全球各地区和司法管辖区普遍理解与接受。这一标准的统一性极大简化了跨境支付的操作，减少了应对不同地区标准所带来的复杂性。

数据验证机制：
ISO 20022 包含强大的数据验证机制，确保数据的准确性，有效防止代价高昂的错误发生。
合规工具集成：
与合规工具的集成，帮助金融机构满足不断演变的监管要求，降低潜在的合规风险和罚款。
防御反洗钱与欺诈：
借助更精细化的监控能力与更高质量的数据，ISO 20022 加强了反洗钱和金融欺诈防范的能力，有助于实现数据生态系统的“未来适配”。

要应对 ISO 20022 实施的复杂性，不仅需要连续性、可靠性和专业知识，还要依赖敏捷的集成平台。SEEBURGER BIS 平台无缝处理重要业务，如数据转换和后台系统集成，确保报文符合 ISO 20022 标准。这为企业带来诸多益处，包括应付账款和应收账款流程的自动化、自动对账和更快的直通式处理（STP）。

SEEBURGER Payments Integration Hub （支付集成中心）基于安全且可扩展的 SEEBURGER BIS 平台，能够提供现代化的支付体验。该平台支持数据转换、合规性处理以及后台系统集成，助力企业实现应付与应收账款的自动化、自动对账和更快的直通式交易处理。SEEBURGER 的连接器可以将各种现有支付格式转换为 ISO 20022 标准，无需中断现有工作流程、系统或应用。这种平滑高效的过渡过程，有助于优化现金管理并增强企业对财务运作的可视性。

与 SEEBURGER 合作，您将获益于我们几十年的集成经验、卓越的集成平台，以及专注于确保您成功迁移至 ISO 20022 的专业团队。SEEBURGER 已与 SAS 合作开发了联合解决方案，该方案结合了 SEEBURGER 的集成平台与 SAS 的分析能力，用于欺诈检测和反洗钱（AML）。SEEBURGER 将助您实现真正的无缝支付。

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白皮书

《ISO 20022：一触即发》

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ISO 20022 解读：引领无缝支付新时代

1. ISO 20022 概述

2. ISO 20022 是什么？

3. ISO 20022 的核心优势

4. ISO 20022 实施时间